什么银行贷款，是不看征信负债的？

正常来讲，银行评估贷款风险时，征信和负债情况可是关键的衡量标准。

也就是说，一般银行在发放贷款前，都会对这两项进行严格的审查。

不过呢，也有一些特殊情况，部分银行的贷款产品在这两方面的要求会相对宽松，或者有其他的侧重点。

下面就给大家详细讲讲：

一、公积金类信用贷款：

中国银行的“随心智贷”：

这是中行推出的一款个人消费类公积金贷款，额度最高可达30万，按日计息，无需担保，随借随还，非常方便。

它对征信的要求比较宽松，对于查询次数、负债情况以及大数据都没有明确的规定。

只要你是年龄在18 - 65周岁的中国国籍（不含港、澳、台）人士，信用状况良好，具备还款意愿和还款能力，并且是政府机关、事业单位（教师/医生/公务员）、央国企、上市公司、五百强企业、当地知名民企的在职职工，工作满一年，公积金缴满一年；或者是中行按揭房客户、他行按揭房客户；又或者是中行代发工资客户、中行理财客户，就有机会申请。

2、工商银行的部分公积金信用贷款产品：

在一些地区，工商银行的公积金信用贷款产品对公积金缴存基数和时长有要求。

如果你的缴存情况良好，比如连续足额缴存公积金达到一定时长，且缴存基数较高，那么在征信负债方面的审查就会相对宽松一些。

比如说，要求连续缴存12个月以上，月缴存基数不低于当地平均水平，同时征信没有当前逾期，近2年内逾期次数不超过一定次数。比如不超过3次，对于负债的考量就不会过于严格，只要你的整体还款能力能够覆盖现有负债和新申请贷款的还款额就可以了。

二、针对特定人群的贷款：

1、农业银行惠农e贷：

这款贷款主要面向农户、涉农企业以及其他符合条件的上班族，旨在解决农村发展特色产业时由于缺乏抵押担保、抗风险能力不足导致的融资难、融资贵问题。

额度最高可达50万，利息年化3.65%，期限1年，还款方式为先息后本。

贷款条件要求年满18 - 59周岁的自然人（年龄加期限不超过60岁），个人信用记录良好、品行良好，为农村户籍或从事农业相关的经营。在征信方面，不能有当前逾期，近2年无连3累6、近5年无重大逾期记录；如果有其他信用类负债，会刚性扣减额度；账户状态不能有冻结、呆帐、银行止付、司法追、担保物不足、强制平仓等不良状态。相比普通贷款，它更关注借款人的实际经营状况和社会贡献度，对征信查询次数和负债的要求相对宽松一些。

2、邮政银行针对退役军人贷款：

一些邮政银行网点为退役军人提供了专属贷款，重点考察退役军人的服役经历、退役后的就业创业情况等。

比如说，退役军人在退役后自主创业，提供营业执照、经营流水等资料，如果经营状况良好，即便征信上有一定的负债，也有机会申请到贷款。同时，要求征信没有严重不良记录，如不存在连续逾期90天以上的情况，对于负债的计算会结合其经营收入和预期利润进行综合评估。

三、政府贴息或扶持类贷款：

1、各地创业担保贷款：

由政府提供贴息支持，帮助创业者解决资金问题。

以某城市为例，符合条件的创业者，如高校毕业生、返乡创业农民工等，可申请最高不超过20万元的创业担保贷款。

银行在审核时，更注重申请人是否符合政策扶持范围、创业项目的可行性等。

在征信负债方面，只要征信没有严重不良记录，如不是失信被执行人，负债在合理范围内，结合创业项目的预期收益能覆盖还款额，就有可能获批。比如说，负债收入比不超过一定比例，如70%，即每月负债还款额不超过月收入的70%。

2、小微企业扶持贷款：

部分地区政府联合银行推出了小微企业扶持贷款，助力小微企业发展。

银行重点评估企业的经营前景、行业发展趋势、纳税情况等。

如企业纳税信用等级为B级及以上，年纳税额达到一定标准，如年纳税额不低于5万元，近2年经营稳定且有一定增长趋势，在征信负债方面，只要企业征信无重大不良记录，如不存在贷款逾期超过180天的情况，对负债的考量会相对灵活，会综合企业的资产规模、现金流状况来评估还款能力。最后

总的来说，虽然银行在贷款时会对征信和负债情况进行审查，但在一些特殊情况下呢，也是会有相对宽松政策的。

不过，无论如何，借款人都应该保持良好的信用记录，合理控制负债，这样才能提高自己的贷款成功率。

#搜索话题优质计划#